在考虑开一个香港银行的高端理财账户？
想要一对一的客户经理、投资组合建议、优先理财产品？
那你可能听过“恒生优进理财”。
但问题来了：
- 它跟私人银行有什么区别？
- 要多少钱才能开户？
- 普通人能不能开？
1. 什么是“恒生优进理财”？
“恒生优进理财”（Preferred Banking）是恒生银行推出的高端理财服务，主要面向中高净值客户。
它介于普通个人理财账户和私人银行账户之间，拥有不少专属服务，但门槛没那么高，适合做跨境资产配置的华人客户。
2. 恒生优进理财的开户要求是多少？
✅ 资产门槛（2025最新版）：
| 要求类型 | 具体标准 |
|---|---|
| 客户总资产 | 港币 100万（或等值外币）起 |
| 最低维持金额 | 100万港币长期维持，否则转为普通账户 |
| 年龄/身份限制 | 18岁以上，非香港居民可远程开户 |
👉 总资产包括：港币、外币、股票、基金、定存等在恒生银行的总值。
3. 恒生优进理财有哪些专属服务？
开通优进理财后，你能获得以下专属待遇：
| 服务项目 | 说明 |
|---|---|
| 一对一理财经理 RM | 有问题随时找人，不用排队柜台 |
| 投资产品优先选择权 | 例如债券、结构性产品、独家基金等 |
| 手续费优惠 | 买卖港股/基金/换汇都有折扣 |
| 财富报告&定制投资建议 | 根据客户风险偏好和目标定制 |
| VIP客服通道 | 更快解决账户问题、预约开户、安排面签 |
| 转为私人银行渠道 | 达300万资产后可快速转入恒生私人银行 |
4. 谁适合开恒生优进理财账户？
以下几类人特别适合：
- 🇨🇳 做跨境电商或贸易的人：需要香港银行账户收款 + 配置理财
- 💼 内地企业主或高管：想在香港进行资产多元配置
- 👨👩👧👦 高净值家庭：不满足私人银行门槛但希望享有高端服务
- ✈️ 打算移民/留学/买房的人：为将来全球资产铺路
5. 恒生优进理财开户流程是什么？
恒生支持远程开户，整个流程其实不难：
- 准备资料
- 护照或身份证 + 通行证
- 内地住址证明（如水电账单、驾照等）
- 资金来源说明（收入证明/银行流水等）
- 视频面谈预约
- 通过中介或银行安排RM远程视频面谈
- 开户审核与账户激活
- 审核一般需7-14个工作日，成功后通知入金激活
- 存入资产达到100万港币
- 可以是一次性或分批存入不同资产
6. 恒生优进理财 VS 私人银行：区别在哪？
| 项目 | 恒生优进理财 | 恒生私人银行 |
|---|---|---|
| 资产门槛 | 100万港币 | 3000万港币起 |
| 服务形式 | 一对一RM | 专属财富管理团队 |
| 投资产品 | 基金、保险、债券等 | 全球资产配置、信托、离岸产品等 |
| 适合人群 | 中产/新富阶层 | 超高净值人士 |
结论： 如果你还没到私人银行的级别，优进理财是一个非常稳妥的过渡选择。
7. 小贴士：如何更容易开通优进理财？
- ✅ 找专业服务机构帮你对接开户，安排优质RM
- ✅ 账户开立时尽量一次性入金满足100万港币
- ✅ 提供完整、清晰的收入来源文件
- ✅ 若已有离岸公司，可考虑以公司背景增强开户成功率
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